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什么是个人理财

[日期:2007-06-26] 来源:  作者: [字体: ]
1、 定义
  个人理财:是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上,根据个人对风险的偏好和承受能力,结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债,合理安排资金,从而在个人风险可接受范围内实现资产增值最大化的过程。
  由此,现代意义的个人理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅包括财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制,也就是当自己的生命和健康出现了意外,或个人所处的经济环境发生了重大不利变化,如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时,自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 
 

2、 传统与现代理财观念的比较
  根据上述定义,我们不难发现,中国人的传统观念至少在下述四个方面有别于现代的个人理财观念:
  (1)节俭生财。节俭是一种美德,但如果现在还秉持节俭的理财习惯,实在是一种滞后于时代发展的理财习惯。节俭本身并不生财,并不能增大资产规模,而仅仅是减少支出,这会影响现代人生活质量的改善。俗话说,理财关键是开源节流节俭虽然符合或免一项,单一靠节俭,断不会成为富翁。
  (2)理财是富人、高收入家庭的专利,首先有足够的钱,才有资格谈投资理财。事实上,影响未来财富的关键因素,是投资报酬率的高低与时间的长短,而不是资金的多寡。毫不夸张地说,个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少的部分。
  (3)投机理财是投机活动。投机是投机取巧,使用损人利己的行为来谋取不义之财,而投资是“以钱赚钱”活动,两者有着本质区别。当然,投资与投机就像孪生兄弟,相伴而生,有投资必有投机。
  (4)只有把钱放在银行才是理财。目前,储蓄仍是大部分人传统的理财方式。中国人民银行的有关统计数据显示,截止2003年12月末,我国城乡居民外币储蓄存款余额首次超过11万亿元。国内居民储蓄增长速度也同样让人吃惊从2000年的7万亿到2001年的8万亿,用了22月,从2001年的8万亿到2002年的9万亿,则用了10个多月。应该说在人们的传统观念中储蓄理财最安全、最稳妥的,但是鉴于目前利率(投资报酬率)处于很低的水平,把钱存在银行从短期看似是最安全的,长期来看却是非常危险的理财方式,因为利息收入远远赶不上货币贬值速度,不适宜作为长期投资工具。

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